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為什麼最便宜的機票不要買?:經濟學家教你降低生活中每件事的風險,做出最好的選擇

為什麼最便宜的機票不要買?:經濟學家教你降低生活中每件事的風險,做出最好的選擇
作者:艾莉森.薛格

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內容簡介

向航空公司訂票時,為什麼不要買最便宜的機票?
購買自住與投資用的房子,分別該採用怎樣的出價策略?
為何你為了退休而準備的投資計畫是錯的?……


你不會料到在一間合法妓院裡會看到經濟學家,但艾莉森.薛格不是你以為的那種典型經濟學家。

★亞馬遜暢銷書 ★《金融時報》當月選書 ★博客來當月選書 ★誠品外文選書

★無風險推薦——
▎羅伯特.默頓(Robert C. Merton)/1997年諾貝爾經濟學獎得主、麻省理工學院(MIT)史隆管理學院特聘財務學教授
▎史丹利.麥克克里斯托(Stanley A. McChrystal)/美國陸軍退役將軍、《美軍四星上將教你打造黃金團隊》合著作者
▎亞當.格蘭特(Adam Grant)/華頓商學院教授、《給予》作者
▎泰勒.科文(Tyler Cowen)/喬治梅森大學經濟學教授、《再見,平庸世代》作者
▎Mr. Market市場先生/財經作家
▎鄭國威/泛傳媒共同創辦人暨知識長
▎《紐約時報》(The New York Times)、《彭博商業週刊》(Bloomberg Businessweek)、《科克斯評論》(Kirkus Reviews)、《書單》(Booklist)……

艾莉森.薛格(Allison Schrager)的職業生涯都在研究人們如何管理生活中的風險。她走出股票市場及其他金融機構,與讀者分享她所遇見的真實(但往往很奇特的)生活場景,以及從中學習到關於風險的二三事。

不管有沒有意識到,我們每天都在冒著大大小小的風險,即使是最小心的人,也無法自外於此——問題根本不在於要不要冒險,而在於要承擔哪一種風險。我們大多不知道如何衡量這些風險、如何讓我們生活美夢成真的機會達到最大。

在這本書中,薛格提供讀者五個原則,作為因應風險的利器,這些原則取自於世界上最有趣的冒險家的經歷,例如:

▎一個曼哈頓的狗仔隊,在努力拍攝能賺到龐大收益的鏡頭時,應用「不入虎穴,焉得虎子」的原則。
▎一個職業撲克賽冠軍在賭注變高時,會提醒自己:「我知道我並不理性。」
▎肯塔基州的一個養馬人,靠著讓配種馬匹的類型多樣化,使損失降到最低,從冒險投資中賺到最大的利潤。
▎一個夏威夷的衝浪客精熟自己的領域,不但降低面臨的風險,也仍能站上浪頭,馳騁於五十呎高的浪上。
▎一位在伊拉克帶兵的將軍,知道天有不測風雲,為他所無法預見之事未雨綢繆。

一旦你能透過薛格的新架構來檢視風險決定,便能提高任何情境下的潛在好處,並且更有效地緩解不利影響。


「艾莉森.薛格這本書,是你可以找到關於風險最好、最易讀、最豐富、最大膽創新,而且最有娛樂性的書。」
——泰勒.科文(Tyler Cowen)/喬治梅森大學(George Mason University)經濟學教授、《再見,平庸世代》(Average Is Over)作者

「如果你想更認識風險,便需踏進跳脫傳統的環境裡。這正是身為經濟學家的艾莉森.薛格在《蘋果橘子經濟學》(Freakonomics)的傳承下所做的事情,她的書不但豐富有益,讀起來也娛樂性十足。」
——亞當.格蘭特(Adam Grant)/華頓商學院教授、《給予》(Give and Take)作者

「在這個日益複雜的世界裡,艾莉森.薛格給了我們一本易讀性高但也細微入裡的指南去駕馭風險。任何想要指揮、治理、教導的人,必讀此書。」
——史丹利.麥克克里斯托(Stanley A. McChrystal)/美國陸軍退役將軍、《美軍四星上將教你打造黃金團隊》(Team of Teams)合著作者

「在這本讀來令人愉快的書中,金融經濟學家暨風險專家艾莉森.薛格告訴我們,數十億美元退休基金所運用的原則,同樣可以用來幫助我們改進自己生活裡的風險管理。她一邊教導這些原則,一邊運用一連串另闢蹊徑的個案研究,令讀者感到興味盎然。藉著拉開與我們自身經驗的距離,她使我們更能理解風險的原理原則。這招有效!不管是一竅不通的生手,還是老練的風險專業人員,讀者都能樂在其中。盡情享用吧!」
——羅伯特.默頓(Robert C. Merton)/1997年諾貝爾經濟學獎得主、麻省理工學院(MIT)史隆管理學院特聘財務學教授


目錄

第一章 淺談風險及其不尋常之處
——到妓院了解風險

性工作是一門高風險的生意。大多數的性工作者和她們的恩客可能被逮捕下獄或遭暴力欺凌。一旦被逮捕,買春者與賣春者都隨即面臨一連串社會、職業和法律上的損失。我想算出排除這種風險所需的成本,於是進了妓院。

▎規則一:沒有風險,何來報酬

第二章 報酬:知道你想要什麼,才能得到你想要的

——迷你肉桂卷的推手:學業、專職工作,怎麼選?

柯爾在大學主修工程學,期望能成為企業律師。她為了支付學費,在餐廳擔任服務生。她努力工作,逐漸嶄露頭角,很快公司就派她到世界各地幫助加盟業者開店。但她的學業受到影響,開始趕不上進度。她必須選擇:休學並放棄成為企業律師的夢想,或暫停為公司四處出差。

第三章 聰明承擔風險:先確認零風險的選項
——金融業搞錯「零風險」,導致你的退休規劃其實並不安穩

當理專問你:「你的風險容忍度是多少?」她通常指的是你可以容忍賠多少錢。但這其實是錯誤的問題,它根本沒有考慮你的儲蓄目標:有一天能退休。要以零風險的方式退休,更適切的問題其實是:「退休後你需要、想要有多少收益?」

第四章 如何衡量風險
——好萊塢的教訓:過去是預測未來的爛方法

在大多數企業中,決策者可以仰賴過去的數據為他們找出未來的好投資,但電影製作的本質使數據資料轉瞬就過時。倚賴舊數據得出的推估值能說明的事情很有限,根本無法預測哪部片會是賣座鉅片或超級爛片。

第五章 辨識不同類型的風險
——狗仔隊的私密生活:要不要長期跟拍一位明星?

有些攝影師專拍特定名人。專拍可以是一套好策略,因為你熟悉跟拍對象的行程,無形中提高拍下精彩照片的機率。但是特定名人照片的市場也可能像社交名媛派瑞絲.希爾頓(Paris Hilton)一樣大起大落,當她被遺忘,掌握她的行蹤所帶來的價值也一起人間蒸發。

▎規則二:我不理性,而且我心知肚明

第六章 控制情緒

——職業撲克世界冠軍的祕訣:守紀律,不受負面情緒影響

沒有人喜歡輸。你若想在打撲克牌或任何冒險的形勢下達到目的,遭逢失敗時千萬不可以太激動或激進,以免陷入更大的風險,損失更多。

第七章 誤解風險
——上市公司的詐騙術:我從沒想過會被逮到

所有罪犯,從一名十八歲無足輕重的小毒販,到五十五歲的內線交易員,都有一個共同的特點:他們都不認為自己會被逮到,即使可能性超高。

▎規則三:花最小風險成本、得最大利益

第八章 分散投資

——養馬人的配種術,與指數型基金

數據鼓勵養馬人把具有互補特徵的馬送作堆,而非押寶在少數幾隻有潛力的大贏家身上。就跟金融市場上的基金一樣,這麼做可以讓養馬育種更多樣化。

▎規則四:做自己的主人

第九章 避險的藝術:放棄大利,以避免大損

——擅長找到風險與報酬最適平衡的遊輪公司執行長

只要能保護自己免於落入最糟的情況,唐納德會願意放棄額外上漲空間。他把這個策略用在選擇大學主修科系跟職涯上,也用來管理嘉年華遊輪公司。

第十章 保險是有簽約的魔術
——令人歎為觀止的股票選擇權

保險通常是筆好買賣。保險就跟變魔術一樣,可以把某些風險變不見,這是因為把風險移轉給保險公司的效率是高的。

第十一章 道德危機:乘保險破大浪
——大浪衝浪手就像精算師,只是皮膚晒得比較黑

大浪衝浪手和財務工程師都面臨相同的問題:保險把不利之處排除,留給我們沒有限制的好處,可是,這也給了我們誘因和能力去冒更大的險。

▎規則五:世事難料

第十二章 不確定性

——管理你能想到的風險,對意外保持彈性

戰爭的「迷霧」意謂著它始終是有風險的。軍事行動能否成功,不僅有賴於良好的規劃,也要為無法預料之事做好打算。

結語
誌謝
附註

名家推薦



【編輯推薦】諾貝爾經濟學獎得主保證!可以躺在床上笑著看完的風險書

◎文/商周出版

  日常生活中,我們總會遇到後果不確定的狀況,比方怎麼選出一間全家人都稱讚的餐廳?該不該離開穩定的工作,到新創公司打拚?……這些都是帶有風險的決策。多數人能在某方面做出明智的風險決策(比如很會選餐廳),但往往沒有將相同的思維應用在其他領域。

  身為經濟學家的作者,走出股票市場與充滿數學算式的研究室,踏足奇特的場景,帶我們了解風險。本書介紹五項規則,這些規則都在許多地點通過許多人的測試,一旦我們能從合法妓院、好萊塢、狗仔隊、魔術師……身上學會,就能在日常中做出更好的決定。

  全書沒有算式,都是饒富趣味的真實案例,可以仰躺在床上、笑著讀完就對風險有完整概念,也了解如何避險。諾貝爾經濟學獎得主掛保證!

作者介紹

艾莉森.薛格(Allison Schrager)
哥倫比亞大學經濟學博士,她的專業是退休和未來勞動市場,曾跟隨諾貝爾得獎經濟學家羅伯特.默頓(Robert C. Merton)工作,研究有關退休儲蓄的新策略。她也與其他國際知名的經濟學家有緊密的合作,包括諾貝爾得獎者尤金.法瑪(Eugene Fama),並為國際貨幣基金組織(IMF)、英格蘭銀行(Bank of England)、考夫曼基金會(Kauffman Foundation)和經濟合作與發展組織(OECD)等國際組織擔任顧問。

她是風險顧問公司「生命週期金融夥伴」(LifeCycle Finance Partners, LLC)的共同創辦人,也在象限基金管理顧問公司(Dimensional Fund Advisors)領導退休產品創新專案。

過去六年,薛格定期為《經濟學人》(The Economist)撰稿,且是路透(Reuters)和《彭博商業週刊》(Bloomberg Businessweek)的專欄作家,文章也發表於《連線》(Wired)、《花花公子》(Playboy)、《國家評論》(National Review)和《外交》(Foreign Affairs)等雜誌刊物。在2016年,她刊登在「石英新聞」(Quartz)網站的文章贏得美國經濟編輯和作家學會獎。她曾經是美國外交關係委員會(Council on Foreign Relations)的團隊成員,在美洲國際經濟論壇(International Economic Forum of the Americas)擔任演講者,並接受不同的媒體訪問。現任教於紐約大學(New York University)。


基本資料

作者:艾莉森.薛格
譯者:曹嬿恆,吳慕書
出版社:商周出版
出版日期:20190801
ISBN:9789864776894
規格:平裝/單色/304頁/14.8cm×21cm
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zhu3 2020年1月2日編輯

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