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人生實用商學院:誰偷了你的錢?
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人生實用商學院:誰偷了你的錢?

出版日期:2021-07-20
ISBN/ISSN:9789571391274
作者:吳淡如

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分級標示普級
內容簡介:
★全球華人三千萬下載數推薦
賺了一輩子的錢,卻存不到養老金。
錢怎麼賺,知道;怎麼流失,不知道!

你有多久沒有投資你自己了?
有多少年,你沒有嘗試過新的挑戰或新的學習?
與其想退休,不如想如何不退化!


人生有沒有進步,就在於你願不願意學習?很多人離開學校之後就不看任何的書,也不肯上任何的課,只是看看新聞報導,就以為自己已經知道了天下事,其實都留在表層,成為知識層的浮游生物,始終進不了核心,那是很可惜的。

再說到理財。理財實在不難,最基礎的定義就是掌握你現有的錢財並且做分配,很多人把它想得很難,那是因為他們一想到理財就認為一定要神乎其技的賺錢!這種錯誤的觀念反而讓他們每一次投入金錢時都像在賭博,結果也就慘不忍睹!

不管你過去有多少理財的陰影,相信透過這本書,大家好歹會有一點點正確概念。
對每個人而言,創新都很重要!改革自己是為了讓自己活得好!做一個自己越來越喜歡的人!

◆本書介紹一些基本的商業概念,還有只需要用到小學生數學的某些數據算法,讓大家更了解金錢心理學以及商業管理學!
◆沒有人能夠肯定自己完全正確,但是如果建立了自己的思考方式,至少不會完全盲從!不會被賣了還在幫人數鈔票。
◆不管是捧什麼樣的飯碗,我們的碗裡要有飯!這世界上唯一的聚寶盆就是學會「理財」+「洞澈投資」+「看中長期效果這件事」!

作者簡介:
吳淡如
臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士就讀中。
一個認為「活在這世界上,就要多學一點東西,才不會虧本」的人,興趣多樣化,人生一定要精彩,不管做什麼事都很認真,而且企圖達到專業,只要喜歡。對於理財和投資,從來不喜歡人云亦云,企圖建立理性看法,以及決策模型。
2020年年底才成立的吳淡如人生實用商學院( Podcast) ,半年在台灣已超過3500萬的下載量。
章節試閱:

過得其實美好的衰年-—改變心裡的設定密碼

這一年出不了國,原以為自己會有禁閉感,這個「衰年」初始時的確揉合著悶與不安。

不久就體悟,面臨「不可抗力」事件時,掙扎無用,焦慮無用,只能改變自己的心態。

其實,如果不是因為疫情,我可能也没有辦法好好念這個歷史學博士。嶽麓書院的博士不好考,更難念,它是全日制的正規學程,,並不打算培育「業餘人才」。我三十年前那個遙遠的學位是中國文學,不是歷史學,因為疫情,我得以在台灣參加線上考試。如果不看我沒因為疫情而打退堂鼓,通過複雜的報名和審核課程,線上面試也製造了距離的美感,考官們恐怕不會輕易錄取年紀比同學大一倍的我吧!

錄取了才知道,學校希望所有全日制博士生全部留校念書,課程從星期一上到星期五,
如果不是去不了,按照我原來的計畫,每週飛一次,没課就飛回來兼顧孩子和工作,不多久一定會把自己搞崩潰的。因為線上上課,必須勤於刷存在感,我上課和報告都特別認真,所以成績也挺理想,就這樣快要把所有學分修完了。

本來,我每年都出國跑兩個全馬。這年全都取消或延遲了,但因禍得福,一年間我竟然拿了六大馬的獎牌(其中只有柏林馬是到柏林跑完的)。這當然是偷吃步,線上要求寬鬆很多。

不然,我跑得這麼慢,恐怕只能期待下輩子早點開始,才能跑進波士頓或紐約馬的要求時速。像我這種曾經是體育小白、本質上四體不勤的人,為了激勵自己別耍廢,出去跑步,到處報名世界各地的線上馬拉松,從十公里到全馬,只要天氣還可以,就出去跑一個。竟然也跑了上千公里,收集了五六十個獎牌在家裡。

這段時間,公司投資的電商也開始有了倍速成長,又做了Podcast,無心插柳「人生實用商學院」下載已破三千萬人次。本來的目的,也只不過是不想浪費商學院昂貴的學費,想把十年來學到的東西好好整理而已。

疫情也是推卻應酬的好理由。所有晚上都在家陪小孩,這段時間讓我更能輔助她解決學習上的問題,也能每天抱著她睡覺。

也越來越喜歡我們家附近的河濱公園步道,這是我的生活之道丶健身之道和哲學之道。跑步時聽著演講,有時寫作靈感如音樂隨著腳步,節拍越來越分明,線上馬成績要求寬鬆,我總有足夠時間幫路邊的野花拍照,到菜市場買一碗豆花,再安安靜靜的上路。

常有人問我這個年紀這麼苦讀勤跑,不辛苦嗎?

當然不,因為我没把它當責任或義務,也不是不得不。我其實將它定義為樂趣、休閒與夢想。自找的嘛!

改變定義,它就會變得非常有吸引力……你也會非常有動力。

這或許是我發現的某個小奧祕,改變定義,就是改變心裡的密碼,別人認知的痛苦或辛苦也許會變成你的快樂……一天又一天,當你更熟悉更擅長,就會更能享受。

因為疫情,有空做許多事情,包括身體檢查。

開始跑步七年了,這些年來,我一直是個運動健將,連半馬都可以輕鬆的跑完。不過去做身體檢查,卻發現自己已經有骨質疏鬆的警訊,新陳代謝其實也沒到達標準值,而體脂率竟然是個胖子……

我完全沒納悶。真心知道不管怎麼訓練,年紀騙不了上帝。當你的年齡大於平均值。你再怎麼努力的鍛鍊自己,再努力都沒及格也是正常。

你只能讓自己老得不那麼難看,老得不那麼衰弱,只不過希望自己不要摧枯拉朽迅速垮,千萬別幻想返老還童。

我們都希望明天會更好。但你真的相信隨著年歲增長,真有全面性優化的可能嗎?

身體,在壯年之後就開始退化。中年之後,那種人力不能回天運的感覺越來越強。我們唯一可能進化的,其實只有精神面。

這個時代的平台革命更迭太快……你的技能、經驗、知識甚至智慧,過去有用,現在未必有用!我們沒有資格教訓年輕人說:「我走過的橋比你走過的路多,吃過的鹽比你吃過的飯還多。」多,未必用得上!那些橋那些鹽,只是沉沒成本!

大部分中年人都以為:只要我錢夠,我就可以退休了!

這個想法只把工作當成謀生的必須手段,忽略了工作的樂趣,也把退休跟等死畫了等號!

過去的人在退休後,可能沒太多年歲可以活,現在的醫學卻可能會讓我們在退休後活得比工作的時間久!
絕大多數的人,如果沒有持續性收入,肯定不夠活,會感覺自己努力賺來的錢不知被誰偷走了?
這幾年來,社會學名詞「內卷化」(involution),成為年輕世代日常生活困境的高頻詞。「內卷化」概念最初由美國人類學家吉爾茨所提出,也有歷史學家將這一概念運用於經濟史研究,用來指稱一種「沒有發展的增長」。更可以用來形容社會生活中高內耗、低創新的競爭局面。

我想把這個詞用在只想著退休的個人身上。你是不是已經內卷化了?我的確看過不少中年男女一直在過著高內耗丶低創新的生命。我們責怪家庭或兒女的重擔,讓我們沒有過得那麼幸福,把力氣花在內耗上,並沒有問自己:你有多久沒有從事任何自我創新?給自己新的生命力和新的角度去看人生問題。

閃躲丶
目錄:
序 過得其實美好的衰年-—改變心裡的設定密碼
第一篇理財-—不當下流老人,這些事越早知道越好

1.先把腦袋變富有,保證不會活得窮
肯定錢的價值!
有錢的第一步:趕走心裡的窮鬼
理財的基本課:別歧視錢
2.讓財富一定增加的存錢法
無痛存錢in,無痛消費out!
日本人的招財行為學
3.保本、避險常常都是騙
一元不增,也算保本?
保本、避險不等於保證收益
聽到「保證收益」二字,立刻要想到的事
4.跑贏通膨,才叫真保本
通貨膨脹到底有多可怕?
怎樣的投資可以跑贏通膨?
想跑贏通膨?第一絕招還是投資自己!

第二篇成本-—不管投不投資,一定要懂成本
5.命只有一條,你想怎麼活-—時間成本的重要
管理時間成本祕訣一:設定目標,然後一步步完成
管理時間成本祕訣二:集中火力,對準最佳利益!
6.做半死為什麼不賺?因為你沒看到「真正的成本」
一盤200元空心菜隱藏的成本
做生意老賠錢?因為你算錯成本!
7.不想越節儉越窮?請搞懂固定成本跟變動成本
從冰箱看固定成本與變動成本
省小錢,結果卻反而花更多錢!
8.敢嘗試,也敢半途而廢-—沉沒成本教你理性選擇!
捨不得、離不開與沉沒成本的關係
別被沉沒成本左右了你的決定
害怕損失、浪費,就落入沉沒成本的謬誤
跌倒了,從別處爬起
半途而廢,也是一種理性

第三篇投資-—-投資概念及股、匯、美金
9.為什麼要長期投資?兩百年歷史告訴你的投資真理
投資與投機的差異
不同資產的投資報酬率到底有多少?
投資需要克服兩種力量
10.把錢放在真正值得的投資上
經濟蕭條vs.經濟衰退
美國經濟大蕭條時發生了什麼事?
經濟大蕭條的教訓
投資心理學:避免從眾心理
11.心臟要有多強才能玩高風險投資
投機就是:比膽識、比頭腦、比錢多
百歲投機之神投資成功學
為什麼殺進殺出必死無疑?
12.慢飆股,長期持有不怕套牢
閉著眼六年財富翻倍的股票
為什麼台積電有前途?什麼叫做工業4.0
13.買黃金,請不要超過總資產5%
黃金是悲觀投資工具
可是阿嬤都說要買黃金才安全
黃金真的保值嗎?
黃金無論如何沒複利效果
14.跟著匯率環遊世界
貨幣升值到底有利進口還是出口?
台幣升值時,該怎樣進行投資?
日幣升值、泡沫經濟以及人口紅利死亡交叉點之後對日本房價的影響
美金直貶,要急著贖回嗎?
反向思考:危機入市?

第四篇 房產——買房前該懂的幾件事
15.什麼時候是買房時機?
疫情對於全球房價的影響
就業人口帶動勞動發展
從財務金融學來看,低利率時代不借錢是傻瓜
不要小看通貨膨脹
房市這麼熱,是進場時機嗎?
現在買房,就是怕錢變薄了
年輕人要學會使用現代的理財方法
16.買自住房看樣品屋,請保持理性
自我催眠粉紅泡泡吹啊吹
我的第一間房在墓仔埔隔壁
打破樣品屋大又美的迷思
快清醒!跟美麗的建案話術說不
17.想投資第二間房子?買雞買豬就是別買馬!
雞:會生蛋的房子
豬:養大可殺掉賺很多的房子
馬:中看不中用的房子
不要將個人喜好及未來幻想加注在投資屋上
做報酬率穩定的決定
投資海外房地產,別忘了考慮稅賦
海外房地產的豬在哪裡?
如何從GDP找到豬
18.女人最需要有自己的房子
男人可靠還是房子?
房子登記誰名下?
婚前沒房,婚後沒保障
可攻可守,兩房比套房好

第五篇保險-—懂得規劃,保險也有高CP買法
19.買保險,最高限度該花多少保費?
保險,保的是不時之需
小心!投資型保單話術!
讓投資歸投資,保險歸保險
20.買儲蓄險?不如買防癌險!
防癌險的關鍵:單位數
CP值最高的防癌險,不可不知
防癌險,比儲蓄險更棒的禮物
21.失能險,到底需不需要保?
失能險到底需不需要保?
購買失能險一定要知道的事
關於失能險保費、理賠金與看護費的迷思
你是因為飢餓行銷買保險嗎?

第六篇創業-—別以為豬在風口就會飛!創業前,先了解基本原則
22.太多人的地方不要去,增加成功機會
聽到「現在會賺錢」五個字,請先停看聽
不要開心的去當最後一隻老鼠
現在熱門,以後呢?
不要拿命去踩名叫熱門的地雷
23.追逐熱門行業為什麼老是一場空?
學會五力分析,不會亂投資
越熱門越容易泡沫化
不要陷入完全競爭的黑洞
誰都想事少離家近賺得多
24.改變世界,要先改革自己
用創新點子吸引人
舊文化也能創新
個人如何自我創新?
25.想成功,請懂第一性原理!
避免落入思想侷限
第一性原理非比較性思維
抽絲剝繭看到原始狀況
人生的取捨也與第一性原理相關
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