艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%
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艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%

暢銷書《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》作者最新力作 書+超值雙DVD:7年...

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  • 商品詳細說明
分級標示普級
出版日期:2016-09-27
作者:艾蜜莉
出版社:Smart智富
ISBN/ISSN:9789867283771
內容簡介:
暢銷書《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》作者最新力作
書+超值雙DVD:7年級小資女艾蜜莉親身授課—

第一份工作月薪不到3萬的她,如何靠儲蓄、理財、存股,滾到480萬元

身為7年級生的艾蜜莉和多數年輕人一樣,進入職場的第一份工作月薪只有2萬5000元,得靠幫別人帶班或加班,才有可能月入4萬元。為了擺脫低薪族窮忙的命運,她遍覽群書、逛遍各大投資部落格,並像多位高手討教,終於發展出個人的一套「逆勢價值投資法」。

2008年金融海嘯,她靠50萬元本金勇敢入市,專挑台灣50或中型100成份股中的績優公司,並在價格落入「便宜價」時低接,每賺20%就出場,藉由這樣來回操作,不到6年的時間,艾蜜莉的資產就推升至400多萬元,每年報酬率都超過15%。

為了讓更多像她一樣的小資族,也有機會達到財務自由的境界,艾蜜莉還將她的觀察名單和估價結果放在網路上,供人免費取用,如此不用自己手key計算機,表格就會自動顯示今天有哪些便宜好股可撿。

在本書中,艾蜜莉分享她這幾年來從儲蓄開始,靠理財拉高儲蓄率至5成,並存股擴大資產的過程。其中,艾蜜莉還會以一檔個股為例,介紹她個人的選股原則、研究過程、以及資金分配的訣竅,讓完全無基礎的讀者,也能跟隨艾蜜莉的腳步,打造個人的財務自由現金流。

本書重點精華:
1. 隨書附上2片艾蜜莉授課DVD,讓讀者透過影像+書本同步學習
2. 艾蜜莉親身軟體教學,以一檔個股為例,示範投資時的必做功課
3. 自動化存錢和投資系統,不用數學金頭腦,讓電腦幫你無痛存錢並挖掘折扣好股
4. 獨家公開艾蜜莉投資日誌並附上投資建議,從實戰經驗學習投資思維
作者簡介:
艾蜜莉
1982年生,大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成480萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。

Facebook:艾蜜莉—自由之路
www.facebook.com/emily0806/

部落格1:小資女艾蜜莉
www.cmoney.tw/notes/?aid=37

部落格2:出埃及記—艾蜜莉的自由之路
blog.yam.com/emily710806
章節試閱:
艾蜜莉在選股的時候,其實會特別避開2種類型的股票,一種是金融股;另一種則是景氣循環股。但投資人一定很疑惑,許多銀行這麼大間,感覺就是大到不能倒,況且我們的生活都跟銀行脫不了關係,包括消費用的信用卡、儲蓄用的存款帳戶都和銀行息息相關;景氣循環股方面,也有許多是國際知名企業,甚至是官股轉民營的公司,聽起來就很安全。為什麼還要盡量避開呢?以下艾蜜莉將為各位讀者進行解惑:

我在上課的時候,常常被學員問到「金融股可以存嗎?」我認為每一個人的感覺不同,但以我個人來講,我比較不喜歡金融股,原因在於我覺得金融股比較不穩定。它可能某一年營收很好,是因為發行了某種衍生性金融商品,這種商品是投資外國的,但你也不知道它究竟買了什麼,它可能是被過度包裝、衍生再衍生的金融性商品這樣子。

那如果這個商品出問題了,就可能導致銀行極大的損失。今年賺的錢,或是這一季賺的錢就會被侵蝕一大部份。因此,對我來說金融股就是比較不穩定,所以像是金融股,我只投資官股成份比較重的銀行。

* 中標:金融股》愛發高風險商品 容易大賺大賠
但我投資官股銀行的原因,不是因為它們錢賺得比較多,民營銀行的經營效率和獲利反而都比較好,我選擇官股銀行的原因,只是因為它們比較保守,不會為了賺錢而去從事太多高風險的行為。

舉例來說,2005年的雙卡風暴(詳見註1),就是銀行靠發個人信用卡來賺錢,許多民營銀行甚至發到非常浮濫,最後造成一大堆爛債。那官股銀行它們也有發,但像這種信用卡債占它們營收的成分就會比較少。

那類似的金融事件,常常造成本來可以大賺錢的一個業務,最後反而大賠錢。那官股銀行在這方面涉入的通常都會比較少,甚至完全沒有涉入,所以如果我真的要投資金融股,我都會選擇像兆豐金(2886)、第一金(2892)、合庫金(5880)和華南金(2880)這樣的銀行來投資。並非是因為它們經營效率很好,只是我覺得它們在涉入這些可以大賺大賠的金融商品裡面,做的比較保守,讓我比較安心。

那再回到說金融股到底可不可以存股,如果真的要做,我覺得真的還是官股銀行比較好,但其實存股有很多股可以存,真的可以不用選擇金融股。以我個人來講,我會把金融股當作波段操作的標的,也就是用價值投資的方式波段操作,而不是以存股的方式進行,那這個部份就是看個人的考量。

如果真的執意要存金融股的人,其實可以考慮美國銀行發行的公司債。假設你在它剛發行的時候面額100元就去買,那可能每一年它發7塊錢,這樣等於每年殖利率就有7%,存股還可能每一年的股利金額都不一樣,所以我覺得不如就去買這種債券。只要這間公司不倒,每一年都會發給你7%,而且它還是每個月發。

* 中標:景氣循環股》需忍受較長的投資年限
至於景氣循環股為什麼不適合小資族投資呢?這邊先介紹一下景氣循環股,其實很多景氣循環股都是好公司,例如說鋼鐵業的中鋼(2002)、水泥業的亞泥(1102)、台塑四寶中的台塑(1301)、南亞(1303)、台化(1326) 和台塑化(6505)等,或是房地產的某些公司,例如:信義(9940),它們很多都是大公司、好公司(詳見下表)。

可是景氣循環股有一個缺點,就是它們的循環週期會非常長,尤其是跟原物料相關的景氣循環股。例如黃金原物料,一個大的景氣循環大概30年左右;鋼鐵業也大概22~25年;那如果是跟建築有關的行業,大約18年,我說的不是剛好就是18年,這只是一個大約剛好的年限這樣子。
由於循環年限很長,很多人看到長線上漲 10 年的股票,就把它誤認為是「成長股」了。但殊不知,過去這檔股票會一路成長,是因為景氣處於長線的上循環階段,如果這時誤把景氣循環股當成長股買進,且認為拉回就是買點,這樣就糟了。

* 表:傳產業的景氣循環股
大型元物料景氣循環產業 相關個股
石油燃氣業 台塑化(6505)、新海(9926)、大台北(9908)
塑化業 台塑(1301)、台化(1326)
橡膠業 台橡(2103)、正新(2105)、建大(2106)
航運業 裕民(2606)、四維航(5608)、新興(2605)
大宗食品原料業 大統益(1232)
鋼鐵業 中鋼(2002)、中碳(1723)、豐興(2015)
玻璃陶瓷業 台玻(1802)、華夏(1305)
化工業 榮化(1704)、和桐(1714)
造紙業 正隆(1904)、永豐餘(1907)
營建業 興富發(2542)、長虹(5534)、信義(9940)
水泥業 台泥(1101)、亞泥(1102)
紡織業 新紡(1419)、年興(1451)
五金製品業 成霖(9934)、三星(5007)
資料整理:艾蜜莉

因為你可能買進後,景氣剛好從高檔轉向下循環,接著你就會看到指數往下走,5年、8年、10年,甚至15年的都一直往下走,接下來才有可能往上,如果你受得了,股價其實未來還會再漲回來,端看你自己的投資年限有沒有那麼長。

那像剛才我講說我大部份的投資年限最長大約是3年左右,所以對我來說就很不適合在這個時間點去長期投資一些景氣循環股,因為我觀察很多原物料相關的景氣循環股,大循環的相對高檔區都在2012 年 ~ 2016 年之間,所以買進後股價一路往下的可能性很大,往下後整個循環可能都還會再走個5年~10年以上,所以我覺得以我個人來講,不會在這個時候去做景氣循環股的長期存股。

不做的原因不是因為它不是好股票,而是因為景氣循環的週期太長,超過我個人設定的一個投資年限。那如果說有一些人他的持股是一輩子,又可以做到不管景氣循環高低,長期下來都可以耐得住性子持續買進的話,那存景氣循環股也不是不可以。

* 中標:小資族最好搭配價差操作,以3年為一週期
有些人可能會疑惑,為什麼我個人設定的投資年限是3年?我解釋一下,如果說今天我的資金很大筆,或是我工作的收入很高很穩定,我可能就可以只買不賣,靠領股息過活。像我有認識一些朋友,他們的收入是非常好的,所以他們每一年不用說投資,可能光存錢就可以存下非常多的錢,但問題是說我的情況不是這樣。

那我在薪水不高的情況下,如果每一年還是只存股領股息的話,實際上我資產的增加速度是比較慢的。雖然那個方法或許更穩,但問題是不適合我個人的資金狀況,所以我還是要賺價差,而且以賺價差為主、領股利為輔。

或許未來我的總資產更多的時候,就需要讓我的投資方式更穩健,或是換過來以領股息為主、賺價差為輔,或甚至就不賺價差。但以目前來講,我還是想要賺價差,那在這種情況下,投資週期就不適合設定的太長太久,才能增加獲利次數,加速資產累積。

除非是在股災底部買到像聯詠(3034)那種跌到破盤價的股票,你可能可以放個5~7年,除去那種情形之外,大部分非景氣循環股的股票,它的一個週期大概都是3年以內可以完成,尤其是台灣一些比較績優的電子股,其實你一買一賣之間大多不會超過3年,且一般來說它的價差最少都會在20%以上。
目錄:
0-1 自序
0-2 靠投資,我擁有更多時間可以做我想做的事
第一篇 做好投資前準備 小薪水也能加速本金累積
1-1 小劇場—薪水族的困擾
1-2 想存股,資金、心態、知識三者缺一不可
1-3 本業、副業、投資3管齊下,加速本金累積
1-4 自動化存錢系統,讓你無痛存下更多錢
1-5 建立基本保險,避免拖累致富大計
1-6 先投資後買房,讓資金效益最大化
第二篇 艾蜜莉私房股票研究步驟大公開
2-1 小劇場—投資族的困擾
2-2 想提高投資勝率,投資個人能力圈範圍內的股票
2-3 用免費工具,5分鐘就能挖出便宜好股
2-4 金融股和景氣循環股到底能不能投資?
2-5 6步驟,教你研究公司能否買進
2-6 做好資金控管,踩到雷也不怕
2-7 靠低利貸款和反向ETF,市場急跌不怕沒錢加碼
第三篇 艾蜜莉「價值型投資」實戰演練
3-1 深入了解企業,趁利空撿便宜-以光寶科(2031)為例
3-2 金融股大跌到底可不可以撿?-以第一金(2892)為例
3-3 缺乏競爭力的公司還可以投資嗎?—以奇偶(3356)和大豐電(6184)為例
附錄
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Hung 2018年9月7日編輯

存股的新手書

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Annie 2018年1月3日編輯

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