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(二手書)45歲前做對九件事,存摺多1000萬
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(二手書)45歲前做對九件事,存摺多1000萬

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  • 商品詳細說明
分級標示普級
二手書備註 : 無畫線註記
出版日期:2012-09-26
作者:謝富旭、徐磊瑄
出版社:今周刊出版社股份有限公司
ISBN/ISSN:9789868549548
裝訂:平裝
內容簡介:
無痛儲金術
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超簡單!財富倍增一次公開!
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輕鬆戰勝結婚、購屋、生子、退休4大難關。

你是不是工作多年,存摺數字總是無法超過5位數?
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結婚、生子、買房、退休……
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其實,理財沒有你想像中那麼難!
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只要改變觀念,照著本書展開9個行動方案,
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作者簡介:
謝富旭,輔仁大學西語系畢,資深財經記者。曾任工商時報、蘋果日報、財訊月刊記者,現任今周刊主編。

徐磊瑄,資深撰稿人,生於臺北市大安區。已出版作品有《敢變_改變思路,決定出路》、《助人不只是快樂,更是成功之本:大成功者的40個雙贏策略》、《懂得堅持,成功離你愈來愈近》等。
章節試閱:
觀念對了,富裕的退休生活就在眼前!
按照九大理財步驟去務實計畫、切實執行,
將能使你按部就班朝富裕之路邁進,存款增加千萬非難事。

對於窮忙一族來說,在這個連生存都大不易的景況之下,要想闖過結婚、購屋、生子、退休這四大人生重要錢關更是多麼困難的一件事情。一個不注意,就會落入一輩子被錢追著跑的悲慘境地難以跳脫,所以在挑戰人生這四大關卡之前,我們都應做好更充分的準備才行。40歲到55歲的壯年期間,正值一個人生命周期的巔峰狀態,職位與收入往往都是一生當中最輝煌的階段。孩子也大概正在讀小學至中學,開銷反而相對較低。如果錯過這時段,還不知覺悟要有計畫地進行投資理財,等於是錯過人生中最能有效累積財富的黃金時機。所以,不管你是年輕人抑或中年人,要想擺脫窮忙一族,就一定要相信:大富儘管由天,小富卻肯定得靠自己來達成的這個道理,不要再悲觀地認定自己此生永無翻身之日。
改變此種觀念,正是你必定要做的第一件事。除此之外,當然還要再加上九件具體行動、四大法則,理財才會更有助益。

按部就班,就能累積財富
第一件事:養成記帳習慣
不管賺多賺少,薪水高低,上班族都應該先養成「記帳」的好習慣,除可清楚掌握金錢花費流向外,更可藉此瞭解各項民生消費的價格,培養對數字的敏感度,未來購物時只要貨比三家,就不會吃虧。
第二件事:年底前先列出下年度預算
一般來說,家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照「量入為出」的原則,制定年度收支總預算,首先要知道家庭在未來一年要存多少,有哪些年度支出,一方面達到家庭資產按計畫增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。
第三件事:避免獨居
獨居雖然自由自在,卻成本頗高。結婚前,如果情況允許的話,盡量與父母同住,因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住,也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租,不僅可住較大的房子,還擁有各自獨立的房間,同樣可以達到省錢效果。
第四件事:晚10年買車
投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進會增值的東西,盡量延後買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。年輕人要買車,最好三思而後行。
第五件事:早10年展開投資
愛因斯坦曾說:「複利是宇宙間最強大的力量」(Compound interest is the
most powerful force in the universe.),所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量,「金錢躲在機會裡,機會則躲在時間的洪流裡。」這是德國投資大師安德烈.科斯托蘭尼(Andre Kostolany)的名言,這句話也點出長期投資所產生的複利效果,才是投資理財的最佳利器。
第六件事:逢低買進定存概念股
股市大跌,即使沒錢買股票而空手的你,是不是心中也會油然生起一股遺憾:「早知道就多存一點錢,現在進場撿便宜!」用最保守穩健的方式操作,趁股市大跌時,買進定存概念股,從1、2張累積起,光靠配息,也有固定的現金收益進帳。
第七件事:比別人早5年買房
買房是一種強迫儲蓄的理財手段,因為所繳的房貸扣除利息後,其實是在累積自己的資產。尤其近10年大台北以及台中地區房價漲幅驚人,晚5年買房的人可能要多付出一倍的代價,才能買到5年前同樣地段與同樣坪數大小的房子。
第八件事:增加自提勞退
勞退新制規定,勞工退休帳戶除每月由企業提撥勞工薪水的6%轉入外,勞工也可自行提撥。如果手頭較寬裕,可將自提部分提高至6%的上限;如果你手頭吃緊,也可降低自提比率,每年有2次更改機會。提高勞退自提有3大好處:1.強迫儲蓄;2.可以節稅;3.收益率比定存高。提高勞退自提比率,是讓自己退休時享受較優渥生活的好途徑。
第九件事:提早10年實施退休規劃
退休是多數人無法迴避的一個人生階段,儘管它具有如此高的確定性,但對此有充分準備的人卻顯得少。很多人覺得退休問題沒有那麼緊迫,要先處理眼前最緊迫的問題,不過因為複利的時間價值,退休規劃宜早不宜遲。退休是財務自由後心態上的解放,因此規劃就要趁早,趁還年輕的時候進行,否則等到逼近退休年齡,除非延長工作年限,不然就只能降低生活水準了。

打造儲金體質,一年可存20萬
想在這樣的環境下儲蓄,就必須改變生活模式。透過以下四大法則,你也可以順利培養儲金體質。
法則一:瞭解自己的用錢模式
一直覺得留不住錢的人,必須先客觀瞭解自己的金錢運用模式,這部分可從生活的具體開銷金額中找到方向,而「記帳本」就扮演著重要角色。對某些人來說,要持續記帳或許有些困難,可是,請努力持續一個月看看。不用把寫家計簿這件事想得太難,只要保存好發票,將金額填入家計簿。接著,在一個月後,算出住宅費、伙食費、水電瓦斯費、交際費等基本項目的合計金額。這樣就能用正確的數字掌握個人的支出現狀。
法則二:判斷消費價值
再次審視自己的金錢生活習慣後,你應該察覺到一些意外浪費的開銷吧?就算稱不上浪費,也會有很多新發現,像是「伙食費真多啊」、「衣裝費高得離譜」、「原來我花了這麼多錢在玩樂上」。不過,就算發現了這些浪費跡象,如果馬上強迫自己「這個月起伙食費減
半、不買衣服、不去看電影」,也不可能持續得下去。喜歡買衣服的人可能有這樣的經驗,每星期,習慣性地到廉價服飾店買便宜的洋裝,累積下來每個月的衣裝費可能就有好幾千元。當然,我們不可能完全不買衣服,所以,首先要想清楚你真正想要的衣服是什麼。不妨把穿著的時間長短也考慮進去,或是想想手邊有哪些衣服可以搭配。如果能像這樣,先預想未來的藍圖,從長遠的角度去看,就可以買得划算。只把錢花在你真正喜歡的物品上。
法則三:訂立目標和計畫
改變生活習慣是需要訓練的,最重要的是訂立目標和計畫。任何目標都可以,比方說「絕對要出國去玩」。請設定一個能保持強烈欲望的具體目標,而且還要決定它的時間和金額。
關於時間,如果設定達成目標的時間過長,會讓效率變差難以達成;相反地,如果時間太短則會太勉強,所建議的理想目標時間是90天。再來是金額,不要一下子就設高門檻,一開始的3個月可以先設4千元,接著的3個月設為6千元,再下去的3個月設為9千元,慢慢提高目標,並且反覆實行是最有效的。鎖定的存款金額是月薪的2成。值得注意的是,月支出只能從月收入中調度。除了嚴禁借款外,獎金也不能列在轉作支出的收入中。獎金最好全部存起來,至少也要存下8成。
法則四:分成「消費.浪費.投資」思考
設定好目標後,就要鼓起「好,我要存錢囉」的高昂鬥志,並開始寫家計簿。這時候的重點就是,不要只依項目區分支出,還要加入「消費」、「浪費」、「投資」分類作業。為什麼需要加這一道工夫呢?這是為了培養「思考金錢流向」的習慣。
將支出分成「消費」、「浪費」、「投資」,可以培養自己的金錢觀。比方說交際費,你可能會猶豫不知該將職場上聚會喝酒的花費列入浪費還是投資。如果視為「同事間溝通的必備交際」,就將它列入「投資」;只要盡量減少其他會造成「浪費」的聚會,取得平衡就沒問題。不要只著重於花了多少錢,更重要的是留意錢花到哪去了。試著這樣分類,統計出一個月的「消費」、「浪費」、「投資」。你應會驚訝於「浪費」居然這麼多。透過數值化,你會發現「浪費」之多,「投資」之少。用點心將「浪費」漸漸轉成「投資」吧!

如果你還在懷疑依照四大法則修煉成儲金體質後,究竟能存下多少錢的話,那麼以一個年收入60萬元(實際收入加上年終獎金4個月)的人為例,理想的儲蓄金額是月薪的2成,獎金則至少要存下8成,按照這個基準去做,其實每年存款可以到達21萬元。

改變理財公式,我是有錢人
在執行九大理財行動步驟時,也利用四大法則來加強自己的儲金體質,更可收事半功倍之效。很多人自認收入不差,生活不算浪費,也不崇尚名牌,但對自己存錢速度緩慢,一直百思不得其解。其實要加快自己的存錢速度,唯有徹底揚棄「收入─支出=儲蓄」的觀念,養成「收入─(投資+儲蓄)=支出」的習慣。只有在這個觀念做出徹底覺悟,有了明確目標,再制定詳細的投資理財行動方案與計畫,才有擺脫窮忙族的可能。
目錄:
前言
觀念篇 壞習慣掰掰 儲金體質立即養成

1千萬富翁必做的九大步驟
2按部就班,累積財富
3結婚、購屋、生子、退休,四大錢關因應之道
4打造儲金體質,年存20萬
5改變理財公式,我是有錢人

儲蓄篇 養成好習慣 鈔票倍增錢景無限
第一件事:養成記帳的習慣
1幫財庫抓漏,越記越有錢
2第一次記帳就上手
3記帳真簡單,3方法讓你持之以恆
4面對財務爛帳,卡奴大翻身
5先學理債,才會理財
6養成隨時記帳習慣:善用數位記帳本
第二件事:年底前先列下年度預算
1利用財務紀錄,列出下年度預算
2編列預算的三大準則
3賺多少錢是本事,花多少錢靠控制
第三件事:避免獨居
1獨居VS合租VS住家裡大評比
2獨居的自由代價高昂,每月少存上萬元
3與人合租省錢效果驚人
第四件事:晚10年買車
1越晚買車,財富累積越快
2買車是「固定支出」的開始
3唯有犧牲享受,才能享受犧牲

創富篇 選對好投資 銀行存款5倍跳
第五件事:早10年展開投資
1複利效果魔力:小錢滾出大財富
2觀念正確,投資才會賺錢
3找出與你最速配的基金
4如何利差、匯差雙頭賺?
5避開海外基金熱門市場
6用高息貨幣創造高效益
第六件事:逢低買進定存概念股
1長期參與配息滾出好收益
2「逢低、提早」買進定存概念股
3工程師白手起家,年領逾85萬元股息
第七件事:比別人早5年買房
1房價翻漲速度快,以買代租才划算
2 房貸借多少比借多久重要
3 上班族以房養房,5年資產翻6倍

守財篇 提早規劃保單 補足缺口享退休
第八件事:增加自提勞退
1用年輕的自己養年老的自己
2「只進不出」為晚年鋪路
3勞保+勞退+輕理財,周休7日月領7萬
第九件事:早10年實施退休規劃
1退休馬拉松,不用擔心活太久
2戒掉你的呆保單
3不同階段的人生,該怎麼保?

後記
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